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贷款对房贷的影响,你得问薛定谔
作者: 发布日期:2021-07-24

  房子是我们人生中的大事儿,这个我懂。

  爬了爬大家的留言,比较集中于2个问题,一个是已有房贷,要不要转LPR的问题。

  一个是其他贷款上征信是否影响房贷审核的问题。

  这两个问题比较普遍,但本身不是很复杂,我简单给大家讲下就好。

  第一个问题LPR。

  LPR的核心不是利率高还是低,而是不确定性。

  所以如果你有计划在10年内一次性结清房贷,那么LPR对你没啥区别,你转或者不转都无所谓,反正短期就结清了,没啥意义。

  如果是30年的话,你其实就是愿不愿意接受不确定性了,泉州车辆抵押贷款,反正我自己是比较喜欢确定性的,但反正很多人也没得选,那躺好就好了。

  想太多除了让自己难受之外,没有什么意义。

  第二个问题,征信上的贷款是否影响房贷审核。

  关于这个问题,我目前看到网上的回答很多,比较有代表性的是三个言论。

  一个是你老老实实还贷没有逾期,泉州按揭车再贷款,反而还证明你有信用。

  一个是你老老实实还贷,泉州汽车抵押贷款,没什么影响。

  一个是只要你贷款超过一定的数量,那么银行就是不给你批。

  我只能说,这三个都是对的,并且还同时存在。

  房贷下不下的来,影响因素很多,我分为了底层,中层,泉州按揭车抵押贷款,表层。

  最底层受2个因素的影响。

  第一个是,银行的授信额度,很多时候银行不下款,泉州不押车贷款,就很简单,没钱了。

  每个银行的放贷,都是有额度限制的,不是无限制下款的。

  第二个是,地域因素和银行品牌因素。

  相同的银行,在不同地区的房贷审批政策,是不同的。

  因为不同地方的房价,地方的市场模式,泉州不押车贷款,和地产商的合作模式都不一样。

  相同的地区,不同的银行的房贷审批政策,也是不同的。

  我就拿杭州来说,14年的时候,你申请房贷,如果是外地户口,有的银行会找你要【户口所在地无房证明】,如果你提供不了,你就只能按二套房处理。

  而有的银行,就不需要。

  这就是政策差异。

  同样的征信报告,在两个地方申请房贷,可能会有完全不同的结果。

  同样的征信报告,在同一个地方的两家银行申请房贷,也往往会有不同的结果。

  人和人的体质不能一概而论,银行和银行的政策也不能一概而论。

  所以多比较几家银行,是基础操作。

  表层受2个因素影响。

  一个是你的个人资质,一个是你愿不愿意多掏钱。

  这里的个人资质,主要分为三部分。

  1.资产状况。

  资产状况,主要是你名下有没有房,有没有车,有没有东西证明你自己条件不错。

  2.收入负债情况。

  收入负债状况,收入主要看你的打卡工资,没有打卡工资的话看你的银行流水或者收入证明,你的净收入(月收入减去月负债)要达到月供金额的两倍。

  很多人说贷款正常还款不影响房贷,这个很明显是错误的,泉州按揭车抵押贷款,因为你贷款的月还金额,是要算进负债里的,会抬高你的收入门槛。

  举个例子,你有一笔贷款,一个月还2000块,没有逾期。

  你的贷款算下来月供5000块。

  那么,泉州汽车抵押贷款,你的净收入,要达到10000块。

  在你没有其他负债的前提下,你的月收入起码要达到10000+2000=12000块。

  所以为什么有经验的人都建议买房前半年到1年,还清所有贷款?这是有道理的。

  个人资质和收入负债之后,还要看你的信用状况。

  3.信用状况。

  主要看得就是是否有逾期,征信查询次数,以及贷款笔数。

  大多数银行看的是近24个月是否逾期,但也有银行是只要有逾期就不行。

  这个没办法讲道理,前面说了,不同银行的政策不一样,泉州车辆抵押贷款,这家不行换一家。

  大多数银行看的是近12个月的征信查询次数,对,你啥都不干,查询征信也要被计入,因为查询背后可能代表资金需求问题。

  同样,这个也是不同银行政策不一样,换银行。

  最后,还要看你的贷款笔数,对,银行确实是会看你有多少笔的贷款的,但这个不一定是百分百强制的,你往下看。

  个人资质大部分时候是强制定死的规则,但是在实际执行的过程中,还是会存在一定的灵活性的。

  这时候,就要看你愿不愿意多出钱了。

  如果你的个人资质不是那么优秀,但也没有特别大的硬伤,你可以通过购买一些银行能赚钱的产品的方式,让银行给你放贷款。

  往往是一些比较坑的保险类产品或者乱七八糟的小理财,甚至还有不当人的中介和客户经理串通找你要茶水费,但你没办法。

  因为房贷实在是比较划算的东西,所以当所有银行都不给你贷款的时候,有一家银行愿意给你贷款,其实是不幸中的万幸了。

  说到这里,关于贷款是否影响房贷的话题,我觉得比较清楚了。

  答案是影响,但是影响程度取决于银行的政策,并且里面存在一定的PY空间。

  所以归根究底,还是薛定谔的影响。

  遇事不决,泉州不押车贷款,还得看量子力学。

  

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